中國(guó)汽車新聞網(wǎng)訊 3 月 3 日，2019 年全國(guó)兩會(huì)在北京正式召開(kāi)。全國(guó)政協(xié)委員、海南省工商聯(lián)主席、海馬集團(tuán)董事長(zhǎng)景柱在今年全國(guó)兩會(huì)上提交提案，建議優(yōu)化民營(yíng)銀行發(fā)展環(huán)境，放寬民營(yíng)銀行準(zhǔn)入條件。民營(yíng)銀行是我國(guó)銀行體系的一個(gè)重要組成部分，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小微企業(yè)融資難等問(wèn)題中起到了良好的作用。

全國(guó)政協(xié)委員、海南省工商聯(lián)主席、海馬集團(tuán)董事長(zhǎng)景柱

2014年3月，原銀監(jiān)會(huì)公布前海微眾銀行、網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行等5家首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。2016年12月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》。2017年，原銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出有序推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。截至目前，銀保監(jiān)會(huì)共審批籌建17家民營(yíng)銀行。2017年初梅州客商銀行獲批后，至今再無(wú)民營(yíng)銀行獲批。在景柱看來(lái)，民營(yíng)銀行為探索創(chuàng)新金融改革模式，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融服務(wù)體系等發(fā)揮了重要作用，有利于緩解民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題。目前，民營(yíng)銀行發(fā)展受限主要是因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)投資銀行仍然存在事前門檻高、事中路很窄、退出接盤難等問(wèn)題。

一、事前門檻高

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，民營(yíng)銀行發(fā)起人應(yīng)為民營(yíng)銀行注冊(cè)地內(nèi)的民營(yíng)企業(yè)；民營(yíng)銀行發(fā)起人應(yīng)全部為民間資本；對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)（如東部地區(qū)），優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者個(gè)人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營(yíng)企業(yè)作為民營(yíng)銀行的發(fā)起人。這些相關(guān)條款標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，已經(jīng)影響了民間資本進(jìn)入民營(yíng)銀行的積極性和可能性。

二、事中路很窄

民營(yíng)銀行吸收存款能力弱。負(fù)債來(lái)源狹窄，負(fù)債規(guī)模受限較多。由于網(wǎng)點(diǎn)受限，基本沒(méi)有獲取線下存款的條件，主要依賴股東和同業(yè)，影響其信貸投放能力，不利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。

民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展限制較多。業(yè)務(wù)范圍有限，成立初期業(yè)務(wù)范圍限于傳統(tǒng)的存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，發(fā)展緩慢。《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，民營(yíng)銀行應(yīng)堅(jiān)持“一行一店”，在總行所在城市僅可設(shè)１家（在行式）營(yíng)業(yè)部，不跨區(qū)域。“一行一店”政策限制了民營(yíng)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，物理網(wǎng)點(diǎn)十分稀有，加之遠(yuǎn)程開(kāi)戶受到實(shí)質(zhì)性限制，業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力受限。民營(yíng)銀行主要采用小存小貸、大存小貸、公存公貸、特定區(qū)域存貸款等四種經(jīng)營(yíng)模式，在經(jīng)營(yíng)模式限制下，民營(yíng)銀行發(fā)展空間被大大壓縮。另外，民營(yíng)銀行高管變動(dòng)頻繁，凸顯民營(yíng)銀行生存艱難，不利于銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

三、退出接盤難

受銀保監(jiān)會(huì)“一參一控”和只允許同地區(qū)民營(yíng)企業(yè)接受轉(zhuǎn)讓等政策影響，民營(yíng)銀行接盤股東亦要符合民營(yíng)企業(yè)發(fā)起人入股條件，符合受讓條件的股東不多，原股東退出時(shí)，沒(méi)有合適的股東接手。民營(yíng)銀行股東轉(zhuǎn)讓受限，股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)需要當(dāng)?shù)卣鹑谵k（局）先審批。

另外，《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。此舉不利于民營(yíng)企業(yè)融資路徑通暢，與國(guó)家倡導(dǎo)的支持鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，為民營(yíng)企業(yè)解決“融資難、融資貴”問(wèn)題的初衷不符。

河南、海南省部分優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)曾籌備發(fā)起民營(yíng)銀行，后來(lái)由于門檻高、限制多、生存難等原因，放棄了籌備。為鼓勵(lì)民企資本設(shè)立民營(yíng)銀行，為民營(yíng)企業(yè)提供金融服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，景柱提出如下建議：

一、進(jìn)一步放寬準(zhǔn)入，取消不必要的限制

我國(guó)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距太大，放寬民營(yíng)銀行準(zhǔn)入條件，對(duì)于活躍欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)有其現(xiàn)實(shí)意義。建議放開(kāi)民營(yíng)股東跨區(qū)域發(fā)起民營(yíng)銀行政策，讓發(fā)達(dá)地區(qū)資金向欠發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，帶動(dòng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展。

二、突破民營(yíng)銀行在經(jīng)營(yíng)中的限制

建議取消現(xiàn)行對(duì)民營(yíng)銀行“一行一店”的歧視性限制規(guī)定，允許符合指標(biāo)要求的民營(yíng)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)范圍，將其辦成城市商業(yè)銀行。取消民營(yíng)銀行成立二年內(nèi)無(wú)法進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，成立三年內(nèi)難以通過(guò)發(fā)行金融債解決資金來(lái)源的限制，為新設(shè)民營(yíng)銀行進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)展流動(dòng)性管理和通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金來(lái)源提供便利，緩解民營(yíng)銀行負(fù)債來(lái)源單一的問(wèn)題。

三、完善市場(chǎng)退出機(jī)制

建議放寬民營(yíng)銀行股權(quán)受讓方的條件限制。控股股東限制轉(zhuǎn)讓，但財(cái)務(wù)投資者應(yīng)放開(kāi)轉(zhuǎn)讓受限。允許民營(yíng)銀行股東辦理股權(quán)質(zhì)押，改變不支持民營(yíng)銀行股東進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押融資的導(dǎo)向。