近日，銀保監消息，為了更好維護消費者權益，推動車險高質量發展，銀保監會于本月9日發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿），該意見稿共分為9個部分32條。具體內容不僅涉及交強險的理賠，還對諸如三者險等大家經常涉及的險種進行了更大改革力度，未來的車險將會何去何從？消費者給愛車上保險面臨哪些改變？跟著我，咱們先睹為快！

七大改變/涉及每個人

1、交強險限額提至20萬

把交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

2、三責險最高可至1000萬

把商業三者險責任限額從5萬-500萬元范圍，提升到10萬-1000萬元范圍。這項提升主要是考慮到經濟社會發展水平，滿足更高的風險保障需求。《知道為什么你的三者險不夠賠么？點擊這里》

3、玻璃破碎等7項納入保險責任

車損險主險條款增加7個方面的保險責任，分別是機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約，并支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品。

據保險行業人士介紹，車損險主險增加的這7項保險責任，過去分屬7個附加險，消費者只能投保相應的附加險才能獲得對應保障。而《指導意見》將附加險放進車損險條款，大大提高了車損險的保障范圍，特別是發動機涉水、玻璃單獨破碎等情況，今后處理起來會更簡單些。

4、制定代駕等車險增值服務險條款

《征求意見稿》有多個條款，支持行業在基本不增加消費者保費支出的原則下，拓展商車險保障責任范圍。比如，引導行業合理刪除實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，合理刪除事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險(UBI)等創新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款。

5、未發生賠付的車主，保費更優惠

在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。這也意味著，未發生賠付消費者的費率優惠幅度比原來提高了，這對駕駛行為較好的車主而言是件好事。

6.手續費比例上限下調

把商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

根據市場實際風險情況，重新測算商車險行業純風險保費，建立每2-3年調整一次的商車險行業純風險保費測算的常態化機制。

引導行業在擬訂商車險無賠款優待系數時，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。

引導行業根據商車險產品附加費用率上限、市場經營實際和市場主體差異，合理設定手續費比例上限，降低一些領域過高的手續費水平。

7.推行車險實名制，推廣電子保單

在保障消費者知情權和選擇權的基礎上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保理賠服務。

財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權益。

加強對車聯網、新能源、自動駕駛等新技術新應用的研究，提升車險運行效率，夯實車險服務基礎，優化車險發展環境，促進車險創新發展。